организация процессов МКК
создать новую МКК
сопровождение работы МКК
НОВАЯ МКК ОТ 300 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ
МКК С ИСТОРИЕЙ ОТ 600 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ
КУПИТЬ ГОТОВУЮ МКК
ПАКЕТ УСЛУГ
сопровождение работы
в месяц
СОЗДАНИЕ мкк
единоразово
организация процессов
единоразово
Разработка учредительных документов и регистрация юр.лица
Подготовка и подача документов по внесению МКК в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ, подготовка комплекта документов по наличию собственных средств МКК
Правила внутреннего контроля (ПВК) по ПОД/ФТ
Вступление в СРО (подготовка документов и их подача, контактирование с СРО в случае необходимости, оплата вступительных взносов)
Регистрация ЛК ЦБ, ЛК Росфинмониторинг, ЛК Финуполномоченный
Печать МКК на автоматической оснастке
Уведомление ЦБ о назначении СДЛ по ПОД/ФТ
Открытие расчетного счета (подготовка документов и сопровождение руководителя в банке, подключение и активация интернет-банка)
Нотариальные расходы и пошлина за регистрацию
Целевой инструктаж СДЛ по ПОД/ФТ
Основная документация МКК, обязательная для раскрытия в информационно-телекоммуникационной системе "Интернет" (правил предоставления займов, общие условия предоставления займов, структура и состав участников и т.п.)
Подключение к любому выбранному клиентом БКИ (подготовка необходимой документации для заключения договора)
Устные консультации по работе и деятельности МКК
Устные консультации по ведению бухгалтерского учета и отчетности в ЦБ
взыскание
заемщики
сотрудники
займы
ДОКУМЕНТОБОРОТ, РФМ И БКИ
- документы и отчетность по ПОД/ФТ, проверка ЛК Росфинмониторинг, скачивание списков от 5 000 р. в мес.
- входящая и исходящая корреспонденция, переписка с ЦБ и СРО, проведение обязательных инструктажей согласно локальным нормативным актам, регистрация залогов движимого имущества и снятие их, мониторинг ЛК ЦБ, организация архивации и хранения дел клиентов от 15 000 р. в мес.
- передача и запрос данных в БКИ от 10 000 р. в мес.
БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ
- ведение бухгалтерского и налогового учета, отчетность в ИФНС и фонды, расчет налогов, учет кадров, начисления заработной платы и расчет страховых взносов от 10 000 р. в мес.
- взаимоотношения с ЦБ,СРО, ИФНС по запросам, предписаниям, подготовка документов по запросам и предписаниям от 10 000 р. в мес.
- ежемесячный отчет о движении денежных средств в ЦБ, расчет нормативов, отчет о микрофинансовой деятельности, отчет о персональном составе органов управления, консультирование по деятельности КПК от 10 000 р. в мес.
ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ
- устная юридическая поддержка 20 000 р.
- текущая документация и переписка с ЦБ РФ, СРО и др.), от 10 000 р. в мес.
- актуализация и изменение действующих документов от 3 000 р. / документ
- претензионно-исковая работа по запросу
- представительство в государственных органах 5 000 р. / выезд
- подготовка корпоративных процедур от 3 000 р. / изменение
- внесение изменений в реестр МФО (учредители, директор, сайт, телефон, адрес - от 5 000 руб.
- подбор и обучение новых сотрудников, кадровая документация по запросу
Уникальные услуги
в ЦБ РФ
ЦБ РФ
в ЦБ РФ
Что такое МФО и МКК: основные понятия
Микрофинансовые организации (МФО) и микрокредитные компании (МКК) — это специализированные учреждения, оказывающие финансовые услуги по предоставлению займов физическим и юридическим лицам. Основное отличие между ними заключается в объеме привлекаемых средств и масштабах деятельности.
Микрофинансовая организация (МФО)
МФО вправе привлекать средства от юридических и физических лиц, имеют право на осуществление более широкого спектра операций по сравнению с МКК. Микрофинансовые организации делятся на:
- МФО с базовой лицензией (имеющие право привлекать средства только учредителей)
- МФО с универсальной лицензией (имеющие право привлекать средства неограниченного круга лиц)
Микрокредитная компания (МКК)
МКК имеют право предоставлять микрозаймы, но ограничены в привлечении средств — они могут привлекать деньги только от своих учредителей. МКК не могут привлекать средства физических лиц.
Процесс регистрации МФО и МКК под ключ (создание, открытие, внесение в реестр ЦБ)
Создание микрофинансовой организации с нуля — сложный многоэтапный процесс, требующий тщательной подготовки и соблюдения всех нормативных требований.
Подготовительный этап создания и открытия МФО/МКК
- Определение организационно-правовой формы (ООО, НКО)
- Разработка бизнес-плана и финансовой модели
- Подбор квалифицированных кадров
- Подготовка помещения для офиса
- Формирование уставного капитала (требования зависят от типа организации)
Требования к учредителям и руководителям микрофинансовых и микрокредитных организаций
ЦБ РФ предъявляет строгие требования к участникам микрофинансовых организаций:
- Отсутствие судимости за экономические преступления
- Наличие безупречной деловой репутации
- Отсутствие дисквалификации за административные правонарушения
- Соответствие требованиям к квалификации для руководителей
Формирование уставного капитала МФО и МКК
Минимальный размер уставного капитала составляет:
- Для МКК — 500 000 рублей
- Для МФО с базовой лицензией — 1 000 000 рублей
- Для МФО с универсальной лицензией — 70 000 000 рублей
Сбор и подача документов микрофинансовых и микрокредитных организаций в ЦБ РФ
Для регистрации необходимо подготовить пакет документов, включающий:
- Заявление о государственной регистрации
- Учредительные документы
- Бизнес-план деятельности
- Документы, подтверждающие происхождение средств
- Анкеты кандидатов на должности руководителей
- Документы, подтверждающие соответствие требованиям к квалификации
Внесение в государственный реестр МФО и МКК
После проверки всех документов ЦБ РФ принимает решение о внесении организации в соответствующий реестр. Срок рассмотрения заявления составляет до 30 рабочих дней.
Важно: с 1 января 2023 года все МФО и МКК обязаны состоять в саморегулируемой организации (СРО) в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации.
Покупка готовой МФО или МКК под ключ: преимущества и риски
Альтернативой регистрации с нуля является приобретение уже действующей микрофинансовой организации. Этот вариант имеет как преимущества, так и определенные риски.
Преимущества покупки готовой МФО
- Экономия времени на регистрацию и получение лицензии
- Готовая инфраструктура и программное обеспечение
- Существующая клиентская база (при наличии)
- Известность на рынке (при покупке работающей компании)
- Отлаженные бизнес-процессы
Риски при покупке готовой компании МКК/МФО
- Наличие скрытых долговых обязательств
- Недобросовестная кредитная история компании
- Проверки со стороны ЦБ РФ после смены собственников
- Возможные судебные разбирательства
- Несоответствие деятельности компании заявленным параметрам
Этапы покупки готовой МФО под ключ
- Поиск подходящего варианта и проведение переговоров
- Юридическая проверка компании
- Анализ финансового состояния и обязательств
- Согласование условий сделки
- Получение предварительного согласия ЦБ РФ на смену собственников
- Оформление сделки и переход прав собственности
- Уведомление ЦБ РФ о произошедших изменениях
Услуги «под ключ» по регистрации и продаже МФО и МКК
Что входит в услугу «под ключ» по регистрации МФО
- Консультация по выбору типа организации
- Подготовка полного пакета документов
- Юридическое сопровождение процесса регистрации
- Помощь в формировании уставного капитала
- Подбор квалифицированного персонала
- Подготовка помещения к проверкам
- Взаимодействие с регулятором (ЦБ РФ)
- Подключение к необходимых информационных системам
Что входит в услугу по продаже МФО «под ключ»
- Оценка стоимости компании
- Поиск потенциальных покупателей
- Подготовка информационного меморандума
- Проведение переговоров с покупателями
- Юридическое сопровождение сделки
- Получение необходимых согласований от ЦБ РФ
- Перерегистрация компании на новых владельцев
Критерии выбора компании-посредника
При выборе компании для оказания услуг «под ключ» следует обращать внимание на:
- Опыт работы на финансовом рынке
- Наличие успешно реализованных проектов
- Отзывы предыдущих клиентов
- Профессионализм сотрудников
- Прозрачность условий сотрудничества
- Наличие собственных юридических и консалтинговых служб
Особенности внесения в реестр ЦБ РФ
Центральный Банк Российской Федерации ведет государственный реестр микрофинансовых организаций, и внесение в этот реестр является обязательным условием для законной деятельности.
Требования ЦБ РФ к МФО и МКК
- Соответствие размера уставного капитала
- Наличие необходимых внутренних документов и положений
- Соответствие руководителей и владельцев квалификационным требованиям
- Соблюдение нормативов финансовой устойчивости
- Участие в СРО микрофинансовых организаций
- Соблюдение требований к бухгалтерскому учету и отчетности
Процедура внесения в реестр
После подачи документов в ЦБ РФ проходит их тщательную проверку, которая включает:
- Проверку полноты и достоверности submitted документов
- Анализ бизнес-плана на реалистичность
- Проверку учредителей и руководителей по базам данных
- Оценку финансового положения учредителей
Основания для отказа во внесении в реестр
ЦБ РФ может отказать во внесении в реестр по следующим причинам:
- Предоставление недостоверной информации
- Несоответствие учредителей или руководителей установленным требованиям
- Невыполнение нормативов по размеру уставного капитала
- Наличие в документах ошибок и противоречий
- Несоответствие бизнес-плана реальной ситуации на рынке