Частые ошибки и риски в деятельности МФО, МКК
Что ломает проверки, срывает отчётность и ставит бизнес под удар — и как это решали мы и наши клиенты.
Когда к нам обращаются:
1. Неправильная отчетность в ЦБ
Не соблюдены сроки, заполнение форм 042, 043 с ошибками.
Риск: штраф, предписание, исключение из Реестра.
Как решали: проверили формы до сдачи, внесли правки, взяли на контроль сроки, подготовили пояснения и сдали отчеты заранее с резервом по времени
2. Формальные ответы на запросы регуляторов
Без ссылок на нормы, не раскрыта суть, нет аргументации.
Риск: повторный запрос, санкции, проверка на месте.
Как решали: подготовили юридически обоснованные ответы, сослались на нормы, пункты в законе о МФО, приложили документы, отправили с подтверждением правильности ответа.
3. Договоры и регламенты не соответствуют 151-ФЗ и 115-ФЗ
Используются старые шаблоны или непрофильные юристы.
Риск: замечания СРО, предписание ЦБ, блокировка операций.
Как решали: адаптировали договоры и регламенты под действующее законодательство, проработали риски, согласовали с СРО и ЦБ, устранили предписание
4. Нарушения в работе с ПОД/ФТ
Нет анкеты, инструкции ПВК, отчётов, или они устарели.
Риск: Росфинмониторинг — запрос, штраф, вылет из Реестра.
Как решали: подготовили комплект документов по ПОД/ФТ, актуализировали под 115-ФЗ, обучили сотрудников, оформили отчёты.
5. Ошибки в бухучете: резервы, нормативы, формы
Нет расчёта резервов, нарушены нормативы.
Риск: блокировка деятельности, исключение из реестра ЦБ.
Как решали: внедрили учёт в 1С версия для МФО, рассчитали резервы, взяли на контроль нормативы, сформировали правиллную отчетность с пояснениями.
У Вас есть свой кейс — пишите обсудим!
Решаем такие задачи каждый день. Разберем ситуацию, подскажем формат ответа, проверим документы.
Случаи из практики
Кейс 1: Прилетело предписание от ЦБ — сняли за 48 часов
Ситуация: клиент прислал предписание с формулировкой "ошибки в отчётности по формам 042".
Решение: разобрали причины, уточнили расчеты резервов, пересдали форму с пояснением, связались с ЦБ сообщили об устранении нарушений.
Итог: ЦБ принял исправления, дополнительных санкций не последовало.
Кейс 2: СРО потребовало обновить регламенты — обновили и согласовали
Ситуация: СРО прислали замечания по положению о займах и политике по ПОД/ФТ.
Решение: адаптировали документы под актуальные нормы, добавили ссылки на указания ЦБ.
Итог: документы приняты без доработок, отметка о соответствии — получена.
Кейс 3: Росфинмониторинг запросил документы по ПОД/ФТ — закрыли вопрос за 3 дня
Ситуация: у клиента не было анкеты клиента и инструкции ПВК.
Решение: составили комплект, подготовили сопроводительное письмо с обоснованием.
Итог: запрос закрыт без последствий, организация осталась в Реестре.
Кейс 4: Договор займа не соответствовал 151-ФЗ — устранили до замечаний
Ситуация: клиент использовал старый шаблон договора, где отсутствовали ключевые пункты, прописанные в законе.
Решение: адаптировали договор под требования 151-ФЗ, прописали формулировки по займам, ПД и графику платежей.
Итог: документы проверены СРО — замечаний не поступило, клиент прошел плановую проверку.
Кейс 5: ЦБ направил запрос по нормативам — подготовили обоснование за сутки
Ситуация: у клиента появились отклонения в нормативе достаточности капитала. ЦБ потребовал пояснений.
Решение: проверили расчеты, выявили техническую ошибку в учете, пересчитали и подготовили пояснительное письмо.
Итог: ЦБ принял обоснование, вопрос закрыт в рамках переписки.
Кейс 6: Клиенту грозило исключение из Реестра — спасли за неделю
Ситуация: МФО проигнорировало несколько запросов от СРО и ЦБ, встал вопрос о статусе.
Решение: оперативно восстановили переписку, подготовили пакет документов, выстроили юридическую позицию.
Итог: клиент подтвердил активность, вопрос об исключении был снят.
Кейс 7: Первая проверка после запуска МКК — прошла без замечаний
Ситуация: клиент только получил статус МКК, встал вопрос первичной проверки от ЦБ.
Решение: подготовили весь комплект документов: бухучёт, регламенты, договорную базу, формы и приказы.
Итог: проверка завершена без претензий, в письме ЦБ — благодарность за полноту данных.
Кейс 8: Ошибка в 1С привела к недостоверной отчетности — устранили и пересдали
Ситуация: некорректная настройка 1С и шаблона формы 043 привела к искажению отчетности.
Решение: обновили конфигурацию, пересобрали отчёт, добавили сопроводительное пояснение.
Итог: исправленная форма сдана в срок, ЦБ претензий не предъявил.
Отвечаем на ваши вопросы
Защиту. Мы отвечаем за цифры, формулировки и позицию перед ЦБ. А не просто “готовим файлы”.
Что даёт сопровождение, кроме документов?
От 2 до 7 рабочих дней — в зависимости от объема. Срочные кейсы делаем за 1-2 дня.
Сколько времени занимает приведение документов в порядок?
С чужими - нет. У каждого МФО — своя модель, клиент, регион, риски. Шаблон — это билет в одну сторону: к предписанию. Все кто работают более менее давно и качественно имеют собственные формы договоров и иных документов.
Можем ли мы работать с шаблонами договоров?
Не паниковать. Поднять документы, подключить команду юрист+бухгалтер, выстроить позицию и начать коммуникацию.
Нас включили в проверку ЦБ — что делать?
Срочно подключить профильного юриста/бухгалтера, разобрать каждую претензию, подготовить аргументированный ответ с приложениями.
Что делать, если уже прилетело предписание?
Формы 042, 043, договоры займов, правила выдачи займов, регламенты по ПОД/ФТ, положения по РА и резервам.
Какие документы чаще всего проверяет ЦБ?
Никита Бондаренко
ведущий юрист компании
Получите разбор ситуации по ошибкам и рискам от ведущего юриста Mr.Finance:
Никита Бондаренко, 8 лет в микрофинансовой сфере, более 7 лет регистрирует и сопровождает МФО.
Никита Бондаренко
ведущий юрист компании
Покажем частые ошибки в отчётности и документах, как избежать предписаний и санкций от ЦБ, как решали подобные кейсы с клиентами
Бесплатная консультация
Наш специалист свяжется с Вами в течение 15 минут
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с Политикой конфиденциальности