Частые ошибки и риски в деятельности Ломбардов

Что ломает проверки, срывает отчётность и ставит ломбард под удар — и как мы это устраняем на практике

Разобрать мой случай

Когда к нам обращаются:

1. Ошибки в отчетности перед ЦБ

Неправильно заполненные формы, просрочка сдачи, нарушения методики расчёта.

Риск: предписание, штраф, приостановка деятельности.

Как решали: проверили расчёты, внесли корректировки, подготовили пояснения — отчётность сдана, предписание снято.

2. Формальные или слабые ответы на запросы регулятора

Без ссылок на нормы, без документов, без позиции. Такие ответы воспринимаются как уклонение.

Риск: повторный запрос, внеплановая проверка, серьёзные санкции.

Как решали: переработали ответ, добавили нормативную базу, собрали приложения — регулятор принял, проверка не потребовалась.

3. Устаревшие или несоответствующие документы

Шаблоны «из интернета», не соответствующие 196-ФЗ и специфике ломбарда.

Риск: замечания ЦБ, проблемы при проверке, приостановка деятельности.

Как решали: обновили устав, положения, договоры, привели в соответствие — всё принято без замечаний.

4. Нарушения в системе ПОД/ФТ

Отсутствие анкет, неполная инструкция ПВК, неактуальные внутренние документы.

Риск: предписание от Росфинмониторинга, штраф, риск статуса.

Как решали: подготовили комплект ПОД/ФТ, обучили сотрудников, закрыли запрос без последствий.

5. Ошибки в учетной политике и расчетах резервов

Неверные расчёты, «мертвые» нормативы, неработающие положения.

Риск: угроза устойчивости, предписания от ЦБ, блокировка отчётности.

Как решали: пересчитали резервы, переписали учётную политику, внедрили в 1С.

У Вас есть свой кейс — пишите обсудим!

Решаем такие задачи каждый день. Разберем ситуацию, подскажем формат ответа, проверим документы.

Получить разбор ситуации

Случаи из практики

Кейс 1: Ошибка в расчётах резервов — устранено за 2 дня

Уточнили формулы, пересчитали показатели, сдали скорректированный отчет с пояснением.

Кейс 2: Замечания СРО по положению о займах

Актуализировали документ по требованиям указания Банка России, СРО приняла без замечаний.

Кейс 3: Росфинмониторинг затребовал ПОД/ФТ

Обнаружили нарушение учётной политики, пересчитали нормативы, оформили корректирующий пакет.

Кейс 4: Несоответствие устава требованиям 190-ФЗ

Привели устав и положения в соответствие, провели общее собрание, переутвердили документы.

Кейс 5: Ошибка в учёте взносов

Ситуация: у клиента появились отклонения в нормативе достаточности капитала. ЦБ потребовал пояснений.

Случаи из практики

Кейс 1: Ошибка в форме отчётности

Исправили расчеты, пересдали отчет с пояснением — ЦБ принял без санкций.

Кейс 2: Запрос ЦБ по ПОД/ФТ

Подготовили анкеты, регламент, инструкцию ПВК — вопрос закрыт без предписаний.

Кейс 3: Устав и договоры не соответствовали 196-ФЗ

Привели документы в соответствие, зарегистрировали изменения, внедрили в работу.

Кейс 4: Замечания по учетной политике

Переписали политику, пересчитали нормативы, внедрили учёт в 1С — риски сняты.

Отвечаем на ваши вопросы

Не просто документы. Мы выстраиваем позицию, считаем нормативы, готовим переписку с ЦБ.

Что входит в сопровождение?

Обычно 2–7 рабочих дней. Срочные кейсы — от 1 дня.

Сколько времени занимает корректировка документов?

Нет. У каждого ломбарда своя структура и риски. Шаблон — прямой путь к предписанию или блокировке.

Можно ли использовать шаблонные документы?

Немедленно разбирать с юристом, формировать аргументированную позицию, готовить ответ и приложения.

Получили предписание — что делать?

Формы отчетности, договоры займа, положения ПОД/ФТ, расчеты резервов, регламенты выдачи займов и хранения залогов.

Что проверяет Банк России в ломбардах?

Никита Бондаренко

ведущий юрист компании

Получите разбор ситуации по ошибкам и рискам от ведущего юриста Mr.Finance:

Никита Бондаренко, 8 лет в микрофинансовой сфере, более 7 лет сопровождает Кооперативы.

Никита Бондаренко

ведущий юрист компании

Покажем частые ошибки в отчётности и документах, как избежать предписаний и санкций от ЦБ, как решали подобные кейсы с клиентами

Разобрать мой случай