Как подготовиться к проверке ЦБ: чек-лист для МФО, КПК и ломбардов
Проверка Банка России — стресс для любой финансовой организации: МФО, КПК или ломбарда. Ошибки в отчётности, недочеты в договорах или нарушенные сроки подачи форм могут привести не только к штрафам, но и к исключению из реестра.
Мы собрали пошаговый чек-лист, который поможет собственникам и руководителям подготовиться к проверке ЦБ и снизить риски.
📌 1. Документы и внутренние регламенты
- Проверьте устав и учредительные документы: они должны быть актуальными и соответствовать законодательству.
- Для КПК — положения о членстве и паевых взносах.
- Для ломбардов — правила хранения залогового имущества.
- Для МФО — корректные договоры займа, раскрытие полной стоимости кредита (ПСК).
- Обновите внутренние положения по учёту, кредитованию, антимошенническим мерам.
💡 Совет: заведите «папку для проверки» — полный комплект документов, который легко предъявить инспекторам.
📌 2. Отчетность в ЦБ и СРО
- Проверьте, что все формы сданы вовремя (0420501, 0420502 и др. для МФО; отчётность кооперативов; формы ломбардов).
- Сверьте данные бухгалтерии и отчетов в ЦБ — они должны совпадать.
- Проверьте отчётность в СРО (для МФО и КПК).
💡 Ошибка даже в одной строке может повлечь предписание и штраф.
📌 3. Работа с клиентами и пайщиками
- Проверьте договоры: нет ли скрытых комиссий, корректно ли рассчитан ПСК (для МФО), правильно ли оформлены паи и членство (для КПК), прописаны ли условия хранения залога (для ломбарда).
- Убедитесь, что у сотрудников есть скрипты общения, исключающие нарушения закона о защите прав потребителей.
- Проверьте наличие журнала жалоб и обращений клиентов.
📌 4. Противодействие легализации (115-ФЗ)
- Убедитесь, что назначено ответственное лицо за работу с Росфинмониторингом.
- Проверьте, что программы ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов) обновлены.
- Есть ли отчеты о подозрительных операциях?
💡 Именно по 115-ФЗ ЦБ часто предъявляет претензии, вплоть до исключения из реестра.
📌 5. Персонал и обучение
- Сотрудники должны знать правила работы: от оформления договоров до взаимодействия с клиентами.
- Проведите инструктаж по типовым вопросам ЦБ.
- Подготовьте ответственного за общение с проверяющими.
📌 6. Техническая готовность
- Убедитесь, что CRM и учётные системы корректно ведут все операции.
- Проверьте электронную подпись для отправки отчётности.
- Сделайте резервные копии ключевых документов.
✅ Итоговый чек-лист перед проверкой
- Устав и внутренние документы актуальны.
- Отчётность в ЦБ и СРО сдана вовремя и без ошибок.
- Договоры с клиентами/пайщиками/залогодателями корректны.
- Соблюдаются требования 115-ФЗ.
- Сотрудники обучены и знают регламент.
- Системы учёта работают, есть резервные копии.
Заключение
Проверка ЦБ — не повод для паники, если организация готова заранее. Для этого нужен системный контроль: бухгалтер за отчетностью, юрист за договорами и регламентами, собственник за организацией процессов.
💡 В MrFinance мы готовим клиентов к проверкам ЦБ с 2012 года: от аудита документов до сопровождения в процессе.
👉 Оставьте заявку — мы поможем пройти проверку ЦБ без штрафов и рисков.