Как открыть Микрофинансовую организацию МФО: пошаговая инструкция
Рынок микрофинансов в России ежегодно растет. С учетом того, что далеко не каждый может зайти в этот бизнес ввиду требовательности к наличию капитала, он остается перспективным для инвесторов и предпринимателей.
В первую очередь МФО — это бизнес. Регистрация начинается как у любого юрлица, а вот дальше вступают в игру нюансы, о которых поговорим ниже.
📌 Сначала определитесь: МКК или МФК
Есть два формата микрофинансовых организаций:
МКК — микрокредитная компания.
Это «стандартная версия» для старта. Минимальный капитал — 5 млн ₽. МКК может выдавать все виды займов: до зарплаты, POS, целевые, под залог ПТС, потребительские. Но не имеет права привлекать инвестиции от физических лиц. Максимальный размер займа — 500 тысяч ₽.
Это «стандартная версия» для старта. Минимальный капитал — 5 млн ₽. МКК может выдавать все виды займов: до зарплаты, POS, целевые, под залог ПТС, потребительские. Но не имеет права привлекать инвестиции от физических лиц. Максимальный размер займа — 500 тысяч ₽.
Большинство компаний в России работают именно как МКК.
МФК — микрофинансовая компания.
Это уже «тяжёлая артиллерия». Минимальный капитал — 70 млн ₽. МФК может привлекать инвестиции от физических лиц, выпускать облигации и работать на крупном уровне.
Это уже «тяжёлая артиллерия». Минимальный капитал — 70 млн ₽. МФК может привлекать инвестиции от физических лиц, выпускать облигации и работать на крупном уровне.
💡 Совет: если вы только начинаете, почти всегда целесообразно стартовать с МКК, а уже потом при желании получить статус МФК.
🧾 Как открыть МФО: шаг за шагом
1️⃣ Регистрация компании
Обычно выбирают ООО (АО можно, ИП — нельзя). В названии обязательно должны быть слова «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания». Если их нет, ЦБ откажет во включении в реестр.
Обычно выбирают ООО (АО можно, ИП — нельзя). В названии обязательно должны быть слова «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания». Если их нет, ЦБ откажет во включении в реестр.
2️⃣ Готовим документы для Банка России
Нужно собрать пакет:
- заявление по форме ЦБ;
- устав и учредительные документы;
- справки об отсутствии судимостей у учредителей;
- дипломы и опыт директора и главного бухгалтера;
- подтверждение капитала;
- госпошлина (1 500 ₽).
⚠️ Важно: документы должны быть правильно оформлены — сшито, заверено и без ошибок. Центробанк проверяет это особенно внимательно.
3️⃣ Подаем заявку
Документы можно подать через сайт ЦБ с электронной подписью или отправить почтой. Срок рассмотрения — до 30 рабочих дней. Если всё в порядке, вашу компанию внесут в госреестр, и только после этого можно официально выдавать займы.
Документы можно подать через сайт ЦБ с электронной подписью или отправить почтой. Срок рассмотрения — до 30 рабочих дней. Если всё в порядке, вашу компанию внесут в госреестр, и только после этого можно официально выдавать займы.
💰 Капитал: сколько нужно на старте
- МКК: минимум 5 млн ₽ собственных средств
- МФК: минимум 70 млн ₽
Весь капитал должен быть внесен живыми деньгами. Без имущества и дебиторки.
👤 Кто может управлять МФО
- Директор и главный бухгалтер должны иметь не менее 5 лет опыта в финансовой сфере
- Образование — финансовое или юридическое
- Без судимостей
- ЦБ также проверяет деловую репутацию: если она испорчена, будет отказ
📋 Внутренние документы, без которых МФО не имеет права работать
После регистрации необходимо подготовить:
- кредитная политика (какие займы выдаёте, лимиты, ставки);
- правила формирования резервов на невозвратные долги;
- учетная политика;
- правила по 115‑ФЗ — ПВК (внутренний контроль против отмывания доходов);
- порядок проверки клиентов (идентификация, мониторинг).
Эти документы проверяют на первом же контроле. Их отсутствие = предписание и штраф.
🔒 Росфинмониторинг и 115‑ФЗ
МФО обязана:
- зарегистрироваться в системе Росфинмониторинга;
- назначить ответственного за финмониторинг;
- настроить отправку сообщений по подозрительным операциям.
Это требование закона 115‑ФЗ. Без ПВК и подключения к Росфинмониторингу МФО не имеет права работать.
🏛️ СРО: членство обязательно
- Все МФО обязаны вступить в саморегулируемую организацию (СРО)
- Без членства ЦБ вправе исключить компанию из реестра
- СРО контролирует работу МФО и помогает при проверках
- Вступление обычно оформляют сразу после внесения в реестр
⚠️ Ошибки, которые убивают запуск
- Название без слов «МКК» или «МФК» — отказ
- Капитал меньше нормы или «нарисованный» имуществом — не примут
- Документы, оформленные не по требованиям ЦБ — вернут
- Директор без опыта и диплома — автоматический отказ
- Нет ПВК и подключения к Росфинмониторингу — предписание
- Нет членства в СРО — исключение из реестра
✅ В двух словах
Открытие МФО — это не просто регистрация ООО. Это создание финансовой организации под контролем Центробанка. Здесь важно всё: от того, кто будет директором, до того, как вы назовете компанию и какие у вас внутренние регламенты.
🔑 Чек-лист для открытия МФО
- Определитесь: МКК (5 млн ₽) или МФК (70 млн ₽)
- Зарегистрируйте ООО с правильным названием и ОКВЭД
- Соберите документы, подтвердите капитал
- Подайте заявку в ЦБ, оплатите госпошлину
- Подготовьте внутренние правила и регламенты
- Подключитесь к Росфинмониторингу
- Вступите в СРО
- Получите выписку из реестра и начинайте работать.